Comment commencer à investir en bourse. Guide du débutant

De nombreuses personnes ont besoin d’économiser de l’argent pour ce que l’on appelle les « mauvais jours » ou pour l’avenir au sens large, pour la retraite, les enfants ou les petits-enfants. Cependant, de moins en moins de personnes comprennent la nécessité de les investir. En fin de compte, en raison de l’inflation, leur valeur d’achat réelle diminuera considérablement à long terme. Pour éviter cela, vous devriez investir vos fonds dans l’espoir d’un taux de rendement qui sera supérieur à l’inflation à long terme. Ainsi, au cours des 50 dernières années, le meilleur choix parmi les différentes classes d’actifs a été investir dans des actions. Cela vaut certainement la peine, mais dans la pratique, comment commencer à investir en bourse ?

Ce guide subjectif pourrait être un bon point de départ. Il est conçu pour les personnes qui ne savent pas comment investir mais souhaitent commencer à économiser de l'argent en toute sécurité en bourse, mais aussi pour les personnes qui souhaitent se lancer dans le trading actif.

Économie et histoire des marchés

Il vaut la peine de commencer votre aventure d’investissement en vous renseignant sur l’économie et l’économie. La plupart des gens n’ont pas de diplôme en économie (même si en avoir un ne signifie pas que vous avez les connaissances, et ne pas en avoir ne signifie pas que vous n’avez pas les connaissances), il sera donc très utile d’apprendre des choses comme :

• Qu'est-ce que l'argent ? – Quel est le rôle de l’argent ? Qui émet la monnaie ? L'histoire de l'argent à travers l'histoire
• Les bases de la microéconomie – Comment sont formés les prix ? Quelles sont les structures de marché existantes ? Quelle est la dynamique entre l’offre et la demande sur le marché ?
• Notions de base de la macroéconomie – qu’est-ce que le PIB ? Que sont les impôts et le budget de l’État ? Quelles sont les sources de financement du budget ? Qu'est-ce que l'inflation ? D’où vient le chômage ? Qu'est-ce que l'importation et l'exportation ? Quels sont les facteurs qui influencent l’environnement macroéconomique ?
• Banque centrale – Comment cela affecte-t-il la masse monétaire ?
• Les banques commerciales – Qu’est-ce que le système de réserve fractionnaire et comment fonctionne-t-il ?
• Histoire économique du monde.

Bien que la liste ci-dessus puisse paraître longue à première vue, elle constitue en pratique une connaissance très utile du marché, sur laquelle les investisseurs reviennent généralement plus d'une fois et qu'ils élargissent constamment.

Ce ne sont pas non plus les connaissances qui aideront un investisseur à apprendre à investir en bourse, ce qui signifie que les acquérir ne signifie pas que l’on gagnera immédiatement d’énormes sommes d’argent sur le marché.  Cependant, entrer sur le marché sans au moins une fraction de ces connaissances rend la compréhension du marché boursier beaucoup plus difficile, en particulier dans le maquis de l’énorme quantité d’informations dont les investisseurs sont bombardés chaque jour, et qui sont souvent mutuellement exclusives.

Comment commencer à investir en bourse – Les bases

Pour entrer en bourse, il est bon de comprendre d’abord comment elle fonctionne. La science du marché boursier est également très vaste et, en fait, en fonction du marché particulier, on pourrait en apprendre davantage sur celui-ci « indéfiniment ». Pour commencer, il convient toutefois de commencer par aborder quelques-uns des points suivants :

• Que sont les valeurs mobilières ? Actions, obligations, produits dérivés, ETF : que sont-ils, comment fonctionnent-ils, qui les émet et pourquoi ?
• Les institutions du marché financier et leur rôle
• Qu'est-ce que la bourse et comment fonctionne-t-elle ? – Comment fonctionne exactement le trading ? Comment s’est déroulé le trading en bourse dans le passé ?
• Quels sont les principaux types d’ordres sur actions ?
• Qu'est-ce que le volume du marché ?
• Comment se forment les prix sur les marchés boursiers ? – Quelle est la microstructure du marché ?
• Quels sont les frais liés aux transactions en bourse ?

Encore une fois, les sujets ci-dessus ne sont certainement pas exhaustifs et, dans la pratique, ils sont également abordés et/ou explorés plus en profondeur. Cependant, les comprendre dès le début est sans aucun doute crucial pour naviguer consciemment dans le monde des investissements en bourse.

Quel courtier choisir?

Il est important de commencer à investir concrètement en bourse le plus tôt possible. Pour ce faire, vous devez choisir un intermédiaire, appelé courtier. Son choix est crucial pour l’investisseur individuel car il influence les coûts, la commodité et la sécurité de l’investissement.

Lors du choix, il convient de prêter attention à : coûts et commissions. Les frais peuvent inclure des frais de transaction, qui peuvent être fixes ou un pourcentage de la valeur de la transaction, ainsi que des frais supplémentaires pour la tenue d'un compte, le retrait de fonds ou l'inactivité. Il vaut également la peine de vérifier si le courtier offre un accès aux marchés nationaux et étrangers, et quels instruments d'investissement sont disponibles - si vous pouvez négocier des actions, des ETF, des obligations, des contrats à terme, des devises ou même des crypto-monnaies.

Ce n'est pas moins important qualité de la plateforme d'investissement oraz disponibilité des outils d'analyse. L'interface intuitive, la possibilité d'utiliser une application mobile, ainsi que la présence de graphiques avancés, d'alertes de prix et de rapports de marché peuvent considérablement faciliter l'investissement. Pour les débutants, un aspect important sera également le matériel pédagogique qui vous aidera à mieux comprendre les mécanismes du marché.

Un autre critère clé est sécurité. Le courtier doit être agréé par une autorité de contrôle réputée, par exemple (selon le pays où le courtier est enregistré) la Financial Conduct Authority (FCA) ou la Financial Supervision Authority (FSA). Commission des valeurs mobilières et des changes (SEC). Il est également important que les fonds des clients soient conservés dans des comptes séparés, ce qui minimise le risque de les perdre en cas de problèmes financiers du courtier. En Pologne, les investisseurs peuvent compter sur la protection du Fonds de garantie, qui garantit des fonds jusqu'à un montant déterminé.

Service clientèle C’est un autre aspect qui peut déterminer le choix du courtier. Il vaut la peine de vérifier si le courtier propose une assistance en polonais et quels canaux de communication sont disponibles – téléphone, chat en direct ou e-mail. La rapidité et la qualité de la réponse du service client peuvent être cruciales dans les situations d’urgence.

Des fonctionnalités supplémentaires telles que possibilité d'utiliser un compte démo, des services de conseil, du trading social czy option d'investissement au sein d'IKE/IKZE à des fins d’optimisation fiscale, peut constituer une valeur ajoutée significative. Enfin, il vaut la peine d’analyser les avis des autres utilisateurs, de vérifier les avis et les expériences des investisseurs sur les forums et les portails financiers.

Le meilleur courtier est celui qui répond aux besoins individuels de l’investisseur. Pour ceux qui effectuent des transactions fréquentes, des commissions faibles et une plateforme fonctionnant efficacement seront essentielles, tandis que pour les investisseurs à long terme, l’accès à une large gamme d’instruments et la sécurité des fonds peuvent être plus importants. Avant de prendre une décision, il vaut la peine de comparer plusieurs courtiers, en analysant leurs offres en fonction des critères ci-dessus.

Courtiers pour débutants

Il existe des centaines de courtiers sur le marché dont les offres sont très diversifiées. Le choix optimal pour commencer sont les entreprises qui offrent un service client de haute qualité, une plateforme intuitive et une large disponibilité d’instruments financiers.

Par exemple sur XTB Aujourd'hui, on trouve plus de 3800 1300 instruments de capitaux propres et XNUMX ETF, un Saxo Bank plus de 19 000 entreprises et 3000 XNUMX fonds ETF.

Broker
Région	Pologne	Dania	Chypre
Nombre d'échanges proposés	16 échanges	37 échanges	20 échanges
Nombre d'actions de l'offre	environ 3800 XNUMX - actions vers 2100 - CFD sur actions	19 000 - actions 8 800 - CFD sur actions	5 500 - actions
Le montant de l'ETF proposé	environ 1300 - ETF environ 200 - CFD sur ETF	3000 - FNB 675 - CFD sur ETF	323 - FNB
commission	0% de commission jusqu'à 100 000 EUR de chiffre d'affaires/mois	selon la liste de prix	selon la liste de prix
Dépôt min.	0 zł (recommandé min. 2000 500 PLN ou XNUMX USD, EUR)	0 PLN / 0 EUR / 0 USD	100 USD
Plate-forme	xStation	Saxo Trader Pro Saxo Trader Aller	Plateforme EToro
	EXAMEN	EXAMEN	EXAMEN
	OUVRIR UN COMPTE	OUVRIR UN COMPTE	OUVRIR UN COMPTE

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison d'un effet de levier. De 72% à 89% des comptes d’investisseurs particuliers enregistrent des pertes monétaires résultant de la négociation de CFD. Demandez-vous si vous comprenez comment fonctionne le CFD et si vous pouvez vous permettre le risque élevé de perdre votre argent.

Premières petites transactions

Comme déjà mentionné, avant d’entrer sur le marché, vous devriez explorer certaines de ses théories. En revanche, il n’est pas nécessaire d’avoir un doctorat en finance pour pouvoir y investir. Il est important de commencer à trader le plus tôt possible, avec de petits montants.

Commencer votre parcours en bourse par de petites transactions est une bonne idée pour plusieurs raisons. Premièrement, les petits montants n’exposent pas un investisseur novice à de grosses pertes en cas de problème, et il y a une chance que cela se produise au début. Deuxièmement  Investir de l’argent réel est toujours mieux que d’investir même sur un compte démo. C’est parce que, entre autres choses, la psychologie de l’investissement et toutes les erreurs cognitives qui y sont associées sont « déclenchées » lorsqu’une personne peut perdre la mise réelle, et non la mise virtuelle. Ceci est important car connaître vos réactions aux événements du marché est l’un des éléments clés de l’investissement. Troisièmement, de petits montants sont idéaux pour apprendre toutes les fonctionnalités importantes de la plateforme que l’investisseur choisit finalement.

Au fil du temps, à mesure que l’utilisation de la plateforme et, plus important encore, les erreurs de marché de l’investisseur diminuent, le montant investi peut être augmenté.

Théorie du marché

Au fur et à mesure que votre expérience du marché augmente, il vaut également la peine d’augmenter vos connaissances théoriques. Bien sûr, il vaut également la peine de « peaufiner » régulièrement ses connaissances fondamentales, mais il est également judicieux de les élargir pour inclure des questions strictement liées au marché et au jeu en bourse.

Ici, des questions telles que, entre autres, viennent à l'esprit :

• Qu'est-ce que l'analyse technique ?
• Qu'est-ce que l'analyse fondamentale ?
• Quel est le cycle boursier ?
• Probabilité du marché – Qu'est-ce que le « Cygne noir » ? Qu'est-ce que la volatilité ?
• Comment construire une stratégie d'investissement
• Gestion des risques liés au poste
• Gestion des risques du portefeuille
• Qu’est-ce que la diversification et la corrélation dans l’investissement en bourse ?

Les sujets ci-dessus ne sont bien sûr pas exhaustifs, mais d’un autre côté ils sont très vastes – vous pouvez les apprendre pratiquement « à l’infini ». Pourtant, ils sont absolument essentiels pour prendre des décisions éclairées sur le marché, que nous nous percevions comme un investisseur passif ou actif.

Bien sûr, vous n'avez pas besoin d'être un maître de l'analyse technique pour acheter des ETF à long terme, mais être conscient de son existence peut parfois vous aider à faire la distinction entre le « bruit de prix » à court terme et le « bruit de prix ». Tendance des prix à long terme (à la hausse ou à la baisse) et protègent ainsi l'investisseur contre une vente précipitée ou un achat trop précoce.

À ce stade, il convient également de mettre en garde un investisseur novice contre le fait de tomber dans un « sac » spécifique d’investisseurs qui « suivent » soit l’analyse technique, soit l’analyse fondamentale. Indépendamment du fondement substantiel des deux affirmations ci-dessus, en réalité, tout type d’analyse est valable tant qu’elle fonctionne, c’est-à-dire tant que les conclusions qu’elle tire conduisent à des décisions de marché qui rapportent de l’argent aux investisseurs.

À l’avenir, l’élaboration d’une stratégie d’investissement flexible sera essentielle pour réussir à long terme sur le marché boursier. Une stratégie d’investissement est un ensemble de règles qui guident un investisseur dans ses transactions en bourse. Il n’existe pas un seul « bon » ensemble de règles de marché « objectives ». Il existe autant de stratégies d’investissement qu’il y a d’investisseurs, car les investisseurs diffèrent dans leurs expériences de vie, leur tolérance au risque, leur horizon d’investissement, leurs traits de personnalité, leurs compétences et leur niveau d’expérience, etc., et tout cela signifie qu’essayer d’imiter quelqu’un finit souvent par perdre de l’argent. Parallèlement, l’élaboration d’une stratégie d’investissement nécessite une compréhension des concepts de probabilité de base. Se familiariser avec eux permettra à un investisseur d’assurer son portefeuille contre les pics de prix imprévus, ce qui, à long terme, peut le protéger contre la prise de décisions inconsidérées sur le marché.

Élaborer une stratégie d’investissement – ​​Conseils

Élaborer une stratégie est si important qu’il vaut la peine d’y consacrer beaucoup de temps et d’y réfléchir attentivement. Comme déjà mentionné, il s’agit d’une question très individuelle, mais il convient de prendre en compte plusieurs aspects importants lors de sa création.

La première étape consiste à définir correctement le profil de risque de votre portefeuille d’investissement et de ses composants individuels.  segments. Les investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée investiront une plus grande partie de leur portefeuille dans des actifs plus risqués. Les investisseurs ayant une tolérance au risque plus faible investiront une plus petite partie de leur portefeuille dans des actifs risqués, voire les ignoreront complètement. Entre ces deux groupes, il existe tout un éventail d’options d’allocation de portefeuille. Où vous situez-vous, vous et votre portefeuille ?

La stratégie est un ensemble de principes, comment les définir ? Le backtesting des stratégies d’investissement est utile, c’est-à-dire pour vérifier les performances d’une stratégie donnée dans le passé. Bien sûr, ce n’est pas parce qu’une stratégie a fonctionné ou non dans le passé qu’elle fonctionnera nécessairement dans le futur, mais elle doit être basée sur quelque chose.

Ainsi, si un investisseur s’appuie principalement sur l’analyse technique, il peut, par exemple, essayer de déterminer les conditions d’entrée et de sortie d’une position (avec une partie désignée du portefeuille) après avoir satisfait à certaines hypothèses préalablement spécifiées, par exemple une rupture dans la structure du marché, et vérifier quel résultat cette stratégie donnerait sur l’ensemble du portefeuille au fil du temps.

Si, en revanche, un investisseur prend position sur la base de facteurs fondamentaux largement définis, tels que les données sur le PIB et l'inflation, il vaut également la peine de rechercher les dates des rapports précédents, de déterminer quelle position il prendrait en fonction de leurs résultats et de voir quel résultat cette stratégie donnerait à l'ensemble du portefeuille au fil du temps.

Des exemples similaires à ceux ci-dessus pourraient être multipliés, car différents investisseurs prêtent attention à différents aspects du marché. Toutefois, lorsqu’on commence à investir en bourse, il convient de faire attention au soi-disant « Saint Graal » de l’investissement, c’est-à-dire à une stratégie ou un indicateur unique, dont le suivi donne « toujours » le même résultat positif pour le portefeuille. D’une part, vous devez être conscient que de telles stratégies n’existent pas, d’autre part, avec ce fait à l’esprit, n’oubliez pas d’adapter votre stratégie aux conditions du marché. Il ne s’agit pas de changer votre stratégie à 180 degrés chaque semaine, mais plutôt de ne pas s’en tenir aveuglément à des principes qui ont perdu leur pertinence au fil du temps. En fin de compte, ce n’est pas parce qu’une chose a fonctionné dans certaines conditions de marché dans le passé que cela fonctionnera nécessairement aujourd’hui dans des conditions de marché différentes et spécifiques.

Le dernier conseil est de noter les événements importants du marché et notre réaction à leur égard. Tenir un « journal de trader » peut être très utile pour élaborer une stratégie, car il vous permet d’examiner d’éventuelles erreurs de raisonnement lorsque vous placez des positions sur le marché d’un point de vue objectif.

Par exemple, supposons qu’un investisseur ait acheté l’action X avec un horizon d’investissement d’un semestre, puis que l’action ait chuté de 5 %. À la suite de cette baisse, l’investisseur a quitté la position, réalisant ainsi une perte de 5 %. Quelques jours plus tard, cependant, les actions ont inversé la direction préalablement fixée par l'investisseur et finalement, au cours d'un semestre (c'est-à-dire l'horizon d'investissement supposé), l'investisseur aurait réalisé un bénéfice s'il n'avait pas vendu sa position, comme il l'avait initialement supposé.

L'enregistrement de l'événement dans son intégralité permettrait à un trader de tirer des conclusions importantes, par exemple, de ne pas vendre de positions longues en raison de la volatilité à court terme, ou de trouver une meilleure façon de déterminer le moment optimal pour entrer dans une position, ou que parfois il peut être utile de rentrer dans une position longue même si elle a été initialement fermée.

Bien entendu, des conclusions différentes découleront de différents événements, et le processus d’apprentissage lui-même n’est certainement pas linéaire. Néanmoins, le « journal du trader » est un très bon outil pour augmenter l’efficacité de votre apprentissage du trading en bourse.

Mentors du marché

Lorsque les investisseurs débutants se demandent comment commencer à investir en bourse, ils rencontrent souvent des mentors du marché à travers divers médias qui peuvent être très utiles pour apprendre à négocier sur le marché. Grâce à leur expérience, vous pourrez comprendre plus rapidement les mécanismes du marché boursier, éviter les erreurs typiques et apprendre des stratégies d’investissement efficaces. Un bon mentor peut fournir des connaissances pratiques, mettre en garde contre les pièges de l’investissement, aider à développer des stratégies et enseigner la gestion du capital et le contrôle des risques. Travailler avec un investisseur expérimenté vous donne également la possibilité d’analyser le marché en direct et vous motive à maintenir une discipline dans vos investissements.

Lors du choix d’un mentor, il convient de prêter attention à plusieurs aspects clés. Tout d'abord, vous devez le vérifier expérience et résultats – il est important qu’il ait un réel succès sur le marché, pas seulement des connaissances théoriques. Les mentors crédibles montrent souvent leur historique de trading et parlent ouvertement de leurs succès et de leurs échecs. Un autre facteur important est le style d’investissement : un mentor doit se spécialiser dans des méthodes qui correspondent aux objectifs de l’investisseur, qu’il s’agisse d’investissements à long terme dans des actions et des ETF ou de transactions à court terme sur les marchés des changes ou des crypto-monnaies.

Il est tout aussi important transparence. Il faut éviter les mentors qui promettent des profits rapides et faciles sans risque, car investir implique toujours la possibilité d’une perte. Un bon mentor doit présenter clairement ses stratégies et son mode de fonctionnement sans cacher d’informations importantes. Avant de prendre une décision, il convient également d’analyser les avis d’autres personnes qui ont utilisé ses services, qu’ils soient rémunérés ou non. Il vaut la peine de vérifier les avis sur les forums d’investissement et les réseaux sociaux, mais aussi de contacter d’anciens étudiants et de leur demander leur expérience.

Méthode d'enseignement est un autre aspect clé. Il est important de noter si le mentor propose des consultations individuelles ou uniquement des cours en ligne enregistrés. C'est une bonne chose si cela offre la possibilité de participer à des analyses de marché en direct ou d'accéder à un groupe de discussion où vous pouvez échanger des expériences avec d'autres investisseurs. La question du coût est également importante : le mentorat ne doit pas être trop cher, surtout pour les débutants. Vous devez également être prudent avec les personnes qui gagnent de l’argent principalement en vendant des cours et non en investissant réellement, car cela peut indiquer un manque de compétences pratiques.

Un signe d’avertissement important lors du choix d’un mentor est marketing agressif. Si un mentor promet des bénéfices extrêmement élevés sur une courte période ou utilise des slogans tels que « gagnez 100 % en un mois », il vaut la peine d’être prudent. Les mentors professionnels enseignent l’investissement patient et éclairé, et non la manière de devenir riche rapidement. Le choix du bon mentor doit donc être basé sur ses compétences réelles, son style d’investissement, sa méthode d’enseignement et les opinions des autres investisseurs. Travailler avec la bonne personne peut considérablement accélérer le développement d’un investisseur et aider à éviter de nombreuses erreurs coûteuses, mais il est crucial d’éviter les faux « gourous » et de prendre des décisions éclairées.

Comment commencer à investir en bourse – Résumé

Investir en bourse est un moyen efficace de protéger et de fructifier son capital, notamment face à l’inflation, qui réduit le pouvoir d’achat réel de l’épargne à long terme. Cependant, pour opérer efficacement et consciemment sur le marché, il vaut la peine d’aborder ce processus de manière méthodique et de développer progressivement vos connaissances et vos compétences.

Pour commencer à investir en bourse, il est essentiel de comprendre d’abord les bases de l’économie et l’histoire des marchés financiers. La connaissance de concepts tels que l’inflation, le PIB, la politique monétaire, le système bancaire et les mécanismes du marché vous permet de mieux interpréter l’environnement économique et de prendre des décisions d’investissement éclairées. L’étape suivante consiste à acquérir des connaissances sur les aspects techniques du marché boursier, c’est-à-dire sur le fonctionnement exact des marchés, sur les instruments financiers disponibles et sur les règles régissant les transactions.

Pour commencer à investir concrètement, vous devez choisir le bon courtier en valeurs mobilières qui vous donnera accès aux marchés financiers à des conditions avantageuses. Lors du choix, vous devez prêter attention aux coûts de transaction, à la sécurité des fonds, à la qualité de la plateforme d’investissement et à la disponibilité du support client. Après avoir ouvert un compte, il vaut la peine de commencer par de petites transactions qui vous permettront de vous familiariser avec les fonctionnalités de la plateforme et de construire votre première expérience de marché sans vous exposer à de grosses pertes.

Parallèlement, il vaut la peine de développer systématiquement vos connaissances en matière d’analyse technique et fondamentale, de cycles de marché et de gestion des risques. Élaborer votre propre stratégie d’investissement est essentiel pour réussir sur le marché. Il vaut donc la peine de prendre le temps d’y réfléchir attentivement. Il est également utile de tenir un « journal du trader » pour vous aider à analyser vos décisions et éviter de répéter les mêmes erreurs.

Pour un développement plus rapide, il peut être utile de travailler avec un mentor qui partagera son expérience et vous aidera à éviter des erreurs coûteuses. Toutefois, les mentors doivent être choisis avec soin, en prêtant attention à leurs réalisations réelles, à leur style d’investissement et à la transparence de leurs activités. Vous devriez éviter les personnes qui promettent des bénéfices rapides et garantis, car investir comporte toujours des risques.

Un investissement réussi nécessite une combinaison de théorie et de pratique, de patience et une approche flexible. Vous devez constamment développer vos connaissances, adapter votre stratégie aux conditions changeantes du marché et gérer consciemment les risques. Une préparation adéquate, de la cohérence et une approche disciplinée peuvent faire du marché boursier non seulement une source de profits, mais aussi un domaine fascinant et en développement.