Les investisseurs individuels polonais se concentrent de plus en plus sur l’IA : son utilisation augmente d’un tiers d’une année sur l’autre

La dernière étude Pulse Investisseur Individuel menée par une plateforme d'investissement eToro montre que les investisseurs individuels polonais ne sont pas à la traîne des tendances mondiales et sont de plus en plus disposés à utiliser l'intelligence artificielle lors de la constitution de portefeuilles d'investissement.

En un mot:

• 20 % des investisseurs polonais utilisent des outils d’IA pour constituer leurs portefeuilles, soit un tiers de plus qu’au troisième trimestre 2024.
• Les Millennials sont en tête en matière d’adoption de l’IA (24 %), soit une augmentation de 60 % d’une année sur l’autre
• Les ETF (25%) suscitent le plus grand intérêt en matière d’éducation des investisseurs, suivis des crypto-monnaies (24%) et de l’IA (18%), ce qui souligne la spécificité du marché polonais.

Une étude menée auprès de 11 000 investisseurs individuels de 13 pays a révélé que 20 % des Polonais utilisent désormais des outils d'IA pour sélectionner ou modifier les investissements de leurs portefeuilles, contre 15 % un an plus tôt. Il est intéressant de noter que le pourcentage de personnes déclarant ne pas avoir l'intention d'utiliser l'IA est resté inchangé (25 %), tandis que la part de celles qui y sont ouvertes mais ne l'utilisent pas encore a diminué (de 46 % à 44 %) et de celles qui sont indécises (de 14 % à 11 %).

Différences générationnelles dans l'adoption de l'IA

L'analyse révèle des différences nettes entre les générations. Les Millennials et la Génération Z affichent la plus grande confiance en l'IA. Parmi les Millennials, 24 % utilisent l'IA (soit une augmentation de 60 % sur un an), tandis que ce pourcentage est resté stable chez la Génération Z (23 % contre 24 % un an plus tôt). Cependant, la croissance la plus dynamique a été enregistrée parmi les investisseurs de la Génération X, passant de 12 % en 2024 à 19 % en 2025 (soit une augmentation de 58 %).

La raison la plus fréquemment citée pour utiliser l'IA est le gain de temps d'analyse (41 %). Trente-sept pour cent des répondants considèrent l'IA comme l'avenir de l'investissement, 28 % pensent qu'elle permettra de prendre de meilleures décisions que les gestionnaires de fonds humains, et 26 % soulignent son avantage en termes de coût par rapport aux services traditionnels.

Lorsqu'on leur demande pourquoi ils sont ouverts à confier le choix investissements en intelligence artificielleLes investisseurs individuels polonais ont répondu :

L'analyste d'eToro Paweł Majtkowski commente les résultats :

L'intelligence artificielle a conquis le monde de l'investissement. Non seulement elle nous fournit des données, mais elle appuie également de plus en plus la prise de décision en matière d'investissement. Elle est particulièrement efficace dans la construction de portefeuille, où son efficacité s'accroît d'année en année. De plus, les modèles d'IA les plus importants réussissent haut la main l'examen CFA, un test clé pour les gestionnaires financiers et l'équivalent de l'examen polonais de conseiller en investissement.

Investisseurs polonais : technologie et stratégies éprouvées

Selon le rapport Puls Inwestora Indywidualnego pour le troisième trimestre 2025, l'IA est l'un des trois sujets que les investisseurs individuels polonais souhaitent explorer au cours des 12 prochains mois. ETF (25 %), suivis de près par les cryptoactifs et la blockchain (24 %), puis par l'IA (18 %). Viennent ensuite les obligations et les instruments à revenu fixe (17 %), l'immobilier (15 %) et l'analyse macroéconomique (15 %).

Les ETF sont particulièrement populaires auprès des Millennials (29 %), de la Génération X (27 %) et de la Génération Z (26 %), tandis que les baby-boomers s'y intéressent nettement moins (11 %). La Génération Z, quant à elle, s'intéresse davantage à l'immobilier (21 %) et les baby-boomers aux obligations (27 %).

Paweł Majtkowski ajoute :

Les investisseurs polonais ont encore beaucoup à apprendre. Pour la plupart, la plus grande opportunité d'investissement reste les ETF, qui sont encore beaucoup moins populaires en Pologne qu'en Europe occidentale. Parmi les plus âgés, ce sujet suscite moins d'intérêt, car beaucoup ont déjà testé cette forme d'investissement comme alternative aux fonds d'investissement traditionnels. Les cryptoactifs ont suivi de près les ETF, suivis de près par l'intelligence artificielle.

L'IA se stabilise, la cryptographie mène sur le long terme

Bien que le rapport montre que les investisseurs individuels sont prêts à utiliser l'IA dans la pratique, les attentes concernant la performance des entreprises technologiques sont devenues plus modérées : 44 % des répondants s'attendent à ce que les cours des actions d'IA se stabilisent en 2025, 30 % à une augmentation et seulement 18 % à une baisse.

À long terme, même si la transformation numérique (IA, cloud) reste l’un des principaux sujets d’investissement (29 %), le premier crypto-monnaie et les paiements numériques (40 %), ainsi que la robotique et l'automatisation (30 %). D'autres domaines importants comprennent le vieillissement de la population (27 %), les technologies vertes et la transition énergétique (21 %), et une classe moyenne en pleine croissance (21 %).

Paweł Majtkowski résume :

L'intelligence artificielle est rapidement devenue une tendance d'investissement clé, mais l'engouement pour les actions liées à l'IA commence à se stabiliser et les investisseurs les abordent avec plus de réalisme. À long terme, cependant, les investisseurs polonais voient un potentiel plus important dans les cryptoactifs et les paiements numériques, qui devancent nettement les autres secteurs. La robotique et l'automatisation gagnent également du terrain, témoignant d'un intérêt croissant pour des solutions plus étroitement liées à l'économie réelle. L'évolution démographique et la transition énergétique, qui comptent parmi les défis majeurs de l'économie polonaise, sont également de plus en plus prises en compte.