Les plans d'investissement chez XTB sont maintenant disponibles. Nous vérifions comment ils fonctionnent dans la pratique !

Vers l'offre XTB ont été ajoutés Plans d'investissement – un nouveau service axé sur l’investissement de fonds dans des ETF à long terme. Initialement, il n'a été lancé qu'en Roumanie, qui a eu lieu exactement à la mi-septembre 2023., mais à partir du 13 novembre, il est également disponible pour d'autres clients. Nous avons décidé de vérifier immédiatement comment cela fonctionne dans la pratique. Quelles sont nos observations ? Il y a des avantages, il y a des inconvénients. Mais depuis le début.

Que sont les plans d'investissement XTB ?

Sur la plateforme xStation, juste à côté de l'onglet Market Watch avec des citations d'instruments, est apparu Plans d'investissement. Il s'agit d'un produit qui vous permet de créer des portefeuilles composés d'un ou plusieurs ETF. Nous ne pouvons pas ajouter d'actions individuelles ou d'autres instruments à l'offre du courtier. Uniquement les ETF, c'est tout, point final.

L'installation de ce produit est simple - nous investissons des fonds sur le long terme, sans gestion active de la « position ». Nous pouvons payer un supplément ou retirer du capital à tout moment, mais nous y reviendrons dans un instant. En bref, je pense que vous pourriez appeler cette fonction comme "produit d'épargne à long terme", et "investir".

Tout d'abord, une remarque importante : les plans d'investissement sont disponibles seulement pour plateforme mobile xStation. Même en entrant dans cet onglet sur une plate-forme fixe, des informations apparaissent sur l'endroit où nous pouvons télécharger l'application mobile. Cependant, ce n'est pas un gros problème, car pratiquement tout le monde possède un smartphone et l'opération elle-même est très pratique et simple. Je pense également que c'est une solution qui changera avec le temps et que nous verrons éventuellement des plans également pris en charge par la plateforme traditionnelle.

L'investissement commence à partir du prix de 2 sandwichs Drwal

Le montant minimum d'investissement pour les clients polonais a été fixé à 2 fois le prix du sandwich Drwal, soit seulement 50 PLN. Une bonne démarche qui devrait également inciter les jeunes à investir. Actuellement, nous pouvons choisir parmi environ 360 ETF, répartis en 5 catégories :

• Le plus populaire,
• Équité,
• Matières premières,
• Revenu fixe (ETF obligataire),
• Autres (par exemple, ETF basé sur VIX).

Le nombre d’ETF n’est pas écrasant, mais il devrait certainement être suffisant pour la plupart des utilisateurs. La seule chose à laquelle vous devez faire attention est la façon dont ils sont placés dans l'application (nous en reparlerons dans un instant) et impossibilité de les regrouper/filtrer par les statistiques les plus importantes (option ajoutée en janvier 2024).

Onglet ENREGISTRER [Nouveauté]

Passons donc à l'application mobile. C'est l'onglet [SAUVEGARDER], juste à côté [COMMERCE], il y a un nouveau produit. Son fonctionnement est aussi simple que possible et il ne faut qu'un instant pour s'y habituer "quoi, où et comment".

Création d'un plan d'investissement. Source : xStation

Comment ça marche en pratique :

1. Nous créons un nouveau plan d'investissement.
2. Nous choisissons un ou plusieurs ETF pour notre plan -> nous pouvons d'abord lire les détails sous le symbole concernant chaque produit (I).
3. À l'étape suivante, nous choisissons le pourcentage de la totalité de notre dépôt que nous souhaitons allouer à chaque ETF (dans notre image, il est de 50 % - vous pouvez également diviser rapidement le capital de chaque ETF à parts égales en utilisant la fonction "Répartition égale"). Nous voyons également ici les performances du portefeuille que nous avons sélectionné au cours des 5 dernières années (graphique en haut). Nous pouvons également ajouter ici un autre ETF si nous décidons que nous souhaitons une plus grande diversification (option tout en bas -> « Ajouter un nouveau FNB au plan »).
4. Nous créons un plan d'investissement.

Choisir un ETF pour votre portefeuille. Source : xStation

Résumé du portefeuille. Source : xStation

Et c'est fait. Notre plan d'investissement se retrouve dans la liste, d'où nous pouvons ensuite le gérer librement via l'onglet [Gérer] dans le coin supérieur droit (visible après avoir saisi un plan donné). C'est ici que nous pouvons ajouter ou retirer des fonds, modifier les proportions ou liquider le portefeuille.

Nous pouvons également définir le nom de notre portefeuille et même choisir une icône "visualisation" notre objectif d'investissement (voiture, maison, vacances, etc.), qui souligne en outre qu'il s'agit d'un produit typiquement à long terme. Notre exemple montre que nous avons ajouté un troisième ETF et sélectionné une cible "sur Lambo" et nous avons payé la totalité de 50 PLN :).

Modification des proportions des composantes du portefeuille, rééquilibrage

La fonctionnalité mentionnée ci-dessus mérite un paragraphe séparé. Lors de l'ajout d'un nouvel ETF, il suffit de définir de nouvelles proportions, dont la somme sera de 100 %, puis l'application équilibrera les fonds alloués à l'investissement entre les instruments individuels. En bref : on change les proportions lors de l'ajout d'un autre ETF, et le courtier fait le reste. On ne calcule rien, on ne commande rien, on ne joue pas avec Excel. Simple et pratique.

Statistiques et performances du portefeuille

En plus de la simplicité de gestion, nous recevons également un certain nombre de statistiques qui nous permettent de suivre l'évolution de notre portefeuille. Après avoir saisi notre plan d'investissement dans les onglets Performance nous y retrouverons les résultats détaillés de notre portefeuille ventilés par mois.

Dans le signet Détails des détails tels que la part dans des secteurs, des pays particuliers, etc. C'est ici que nous pouvons mesurer à la fois nos progrès et évaluer le degré de diversification.

Onglet Performances. Source : xStation

Onglet Détails. Source : xStation

Investir sans commission jusqu’à 100 XNUMX PLN. EUR

Enfin, il convient de mentionner que les plans d'investissement chez XTB sont inclus dans l'offre. zéro commission sur l’achat d’actions et d’ETF jusqu'à un montant de chiffre d'affaires de 100 XNUMX PLN euros par mois. Cela signifie que jusqu'à ce que nous atteignions le seuil mentionné (et sur une base mensuelle !), nous ne payons pas un centime pour les transactions utilisant le service et toutes les opérations effectuées sur le portefeuille - à la fois pour augmenter l'exposition, la réduire et modifier les proportions lors de l'ajout un autre ETF -et.

Cet article, combiné avec récemment introduction d'un taux d'intérêt sur les fonds disponibles sur le compte d'investissement, crée un environnement véritablement favorable à l’épargne à long terme.

Résumé

Plans d'investissement XTB est un concurrent très sérieux aux robots-conseillers populaires tels que Finax czy Fondée. À mon avis, si l'on tient compte du fait que nous avons une plus grande liberté dans la sélection des composants, zéro commission, une plateforme transparente et facile à utiliser, c'est leur dompteur. Après tout, nous bénéficions de retraits gratuits, de dépôts rapides en utilisant de nombreuses méthodes de paiement différentes (du virement, via BLIK et carte, à PayPal), du PIT-8c et de la possibilité de gérer un compte dans différentes devises.

Le seul élément clé qui est plus faible que ses concurrents est garantie de dépôt – chez Finax, il couvre 100 % des fonds jusqu’à 50 90 PLN. EUR. En XTB, selon la réglementation, il est de 22 % jusqu'à 500 100 EUR et de 3 % jusqu'à 000 XNUMX EUR. Cependant, étant donné qu'il s'agit d'un groupe capitalistique puissant coté à la Bourse de Varsovie, qui a continuellement amélioré ses résultats et dont les actions ont considérablement augmenté au fil des années, la menace d'une éventuelle faillite semble extrêmement improbable.

[Mise à jour – 4 janvier 2024]

Avec la nouvelle année, un assez grand nombre est apparu mise à jour du service Plans d'investissement sur la plateforme XTB. Cela a apporté quelques éléments qui nous avaient manqué lors de la rédaction de la critique ci-dessus. Ceux-ci incluent la possibilité de filtrer les ETF lors de la création d’un portefeuille. L'utilisateur peut choisir, par exemple, la note de risque sur une échelle de 1 à 7, la devise de cotation de l'ETF, la notation Morningstar, les secteurs industriels ou encore le choix entre les ETF accumulant ou distribuant des dividendes. Une autre nouveauté importante concerne les investissements automatiques, c'est-à-dire la possibilité de configurer des paiements réguliers sur des portefeuilles sélectionnés en fonction d'une allocation définie. Les options sont également intéressantes ici, car nous pouvons choisir comment le portefeuille doit être financé, avec quel montant, à quelle fréquence (quotidiennement, hebdomadairement, toutes les 2 semaines, mensuellement, tous les 3 et 6 mois) et quand l'auto-investissement doit commencer.

Plans d'investissement dans XTB

Les CFD sont des instruments complexes et impliquent un risque élevé de perte rapide d’argent par effet de levier. 76% des comptes d’investisseurs particuliers enregistrent des pertes monétaires résultant de la négociation de CFD avec ce fournisseur de CFD. Demandez-vous si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre le risque élevé de perdre votre argent.