Comment transférer des actions vers un autre bureau de courtage [Description de la procédure]

Lorsque vous choisissez un courtier, vous n’êtes pas coincé avec lui à vie. Les offres évoluent avec le temps, tout comme nos attentes, c'est pourquoi nous investissons pour les années à venir. Si vous vous demandez comment transférer des actions vers une autre maison de bourse, combien de temps cela prend et combien cela coûte, nous vous présenterons dans cet article le cheminement complet de ce processus. Vous saurez également dans quels cas cela est possible et dans lesquels cela ne l'est pas, et si le transfert de titres nécessitera une inscription dans la déclaration fiscale. Nous vous invitons à lire.

Transférer des actions vers un autre courtier – pourquoi ?

Tout d'abord, répondons à la question de savoir pourquoi nous transférerions nos actifs sur un compte auprès d'une société autre que celle auprès de laquelle nous les avons achetés.

Il peut y avoir au moins plusieurs raisons :

• Bezpieczeństwo – Le secteur des bureaux de courtage est considéré comme plutôt stable, et les courtiers eux-mêmes sont soit de grandes entreprises, soit des membres de grands groupes capitalistiques ou bancaires. Aucun scandale ou problème financier n'a été signalé ces dernières années, mais on ne peut évidemment pas exclure qu'ils ne se produisent pas un jour. Ainsi, en cas, par exemple, de détérioration de la situation financière du courtier avec lequel nous investissons, nous pourrions souhaiter transférer nos actifs vers une autre entreprise plus stable.
• Modifications de l'offre, par exemple commission inférieure – Les offres de courtage peuvent changer radicalement au fil des années. Depuis les taux de commission, en passant par les fonctionnalités de la plateforme, jusqu'au nombre de marchés et d'instruments disponibles. Au fil du temps, l'offre que nous avions initialement sélectionnée peut ne plus répondre à nos attentes (par exemple manque d'accès à l'échange qui nous intéresse) ou les commissions elles-mêmes peuvent être en retard par rapport à la concurrence et s'avérer défavorables pour nous. Et puis transférer nos actifs peut s’avérer extrêmement bénéfique.
• diversification – En construisant notre portefeuille d’investissement sur de nombreuses années, il peut atteindre des tailles très importantes (c’est ce que nous vous souhaitons !). Et le vieil adage commercial dit :"Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier". Ainsi, si nous ne l’avions pas prévu à l’avance, nous pourrions décider de transférer une partie des actifs déjà acquis à une autre entreprise.

Bien sûr, il peut y avoir d’autres raisons, mais ces trois facteurs clés motivent le plus souvent les investisseurs à changer de courtier.

Actions, ETF, CFD – Quels actifs pouvons-nous transférer ?

Certaines personnes pourraient être surprises par le fait que tous les actifs ne pourront pas être transférés sur un compte dans une autre maison de courtage. Dans le cas des actions, des ETF, des options ou des contrats à terme, cela ne pose aucun problème. Cependant, le problème réside dans les instruments CFD, c'est-à-dire des contrats sur différences par exemple pour les devises, les matières premières, les indices ou les crypto-monnaies. Bien entendu, les CFD sont rarement achetés avant des années, et encore moins des décennies. Toutefois, en cas de circonstances imprévues et soudaines (par exemple soupçon de début d'insolvabilité de notre courtier), nous ne sommes pas en mesure de les transférer vers une autre maison de courtage. Cela est principalement dû au manque de standardisation de ces instruments (l'ensemble de leurs spécifications, depuis les heures de négociation jusqu'à l'instrument sous-jacent, peut être différente). La situation est différente dans le cas d'un marché réglementé, où les instruments sont standardisés par la bourse sur laquelle ils sont cotés.

N'oubliez pas que le courtier à qui nous envisageons de transférer les actifs doit également les avoir dans son offre !

Comment transférer des titres vers un autre courtier

Passons maintenant au fait, c'est-à-dire expliquer comment transférer des actions vers une autre maison de bourse. Tout d’abord, n’ayons pas peur de l’ensemble du processus. Ce n'est pas trop compliqué et ne nécessite pas beaucoup d'efforts ou de paperasse, et profiter de l'offre, par exemple avec des commissions moins élevées, peut rapidement s'avérer rentable.

Cependant, en supposant que cela soit possible, la meilleure forme de transfert est ce qu'on appelle méthode en nature. Ce processus signifie que les titres que nous choisissons sont transférés 1:1 et que seul le lieu où les actifs sont stockés change. De cette façon, il n'y a aucune obligation de régler l'impôt sur l'ensemble de l'opération, que nos positions génèrent actuellement une perte ou un profit.

Même si du point de vue du client, le processus lui-même semble très simple et rapide le transfert d'actifs peut prendre au moins plusieurs jours ouvrables, il faut donc être patient. Il convient également de vérifier attentivement nos instructions avant de les envoyer au courtier (si elles ne contiennent aucune erreur) et après le transfert lui-même, de vérifier si tous les actifs indiqués ont été transférés.

Etant donné que chaque courtier peut avoir sa propre variante de la procédure permettant le transfert de titres, nous utiliserons pour les besoins de notre article un exemple et décrirons à quoi il ressemble dans Courtiers X-Trade (XTB). Le système lui-même fonctionne de manière assez similaire partout, mais dans une entreprise, cela peut se faire via un formulaire ou une plateforme en ligne, et dans une autre, il est nécessaire de soumettre une commande papier avec notre signature.

Comment transférer des actifs vers XTB – Procédure

XTB a été le courtier le plus fréquemment choisi sur le marché polonais ces dernières années. Pas étonnant. Les clients XTB ont accès à une plateforme moderne et fonctionnelle, à de nombreux échanges et instruments du monde entier et, surtout, à Commission 0% jusqu'à un chiffre d'affaires de 100 000 EUR par mois. Et c’est ce dernier facteur qui rend un tel transfert rentable, car même sur les actifs précédemment achetés, nous n’encourrons pas de frais de commission lors de leur vente.

1) Ouvrir un compte

Pour démarrer le processus, nous devons d’abord en avoir un ouvrir un compte réel chez XTB. Remplissez simplement le formulaire, puis téléchargez les photos requises de vos documents.

2) Remplir le formulaire

L'étape suivante consiste à déterminer quels titres spécifiques nous souhaitons transférer sur le nouveau compte et à remplir le formulaire papier que nous recevrons du service client. Cela ressemble à ceci :

Formulaire de transfert de titres. Source : XTB

Les données suivantes doivent être complétées :

• nom et prénom,
• adresse,
• Sécurité sociale,
• numéro de compte de courtage chez XTB,
• symbole d'instrument financier,
• Code du numéro international d'identification de valeur mobilières (EST DANS)*,
• la bourse où l'instrument est coté,
• nombre d'actions/contrats/parts à transférer,
• nom du courtier et numéro de compte où les actifs indiqués sont actuellement stockés.

*Numéro ISIN peuvent être trouvés sur la plateforme xStation dans les détails d'un instrument donné.

Code ISIN sur l'exemple des actions PZU. Source : xStation XTB.

Le formulaire XTB de transfert d'actifs ne dispose que de 12 positions libres pour les instruments, donc si nous envisageons d'en transférer davantage, il est nécessaire d'envoyer plusieurs formulaires. Par exemple, si l’on souhaite transférer les titres de 30 sociétés, il faudra soumettre 3 formulaires.

3) Envoi du formulaire

Après avoir rempli le formulaire, il doit être envoyé au service client XTB et à notre maison de courtage actuelle. Et ceci termine la procédure de notre côté.

Uwaga! Il est nécessaire de vérifier l'exactitude de toutes les informations saisies et de s'assurer que l'offre XTB inclut les instruments que nous souhaitons transférer. S'ils ne sont pas là, nous pouvons envoyer une demande à XTB pour les ajouter à la liste (par e-mail : support@xtb.pl). Ces demandes sont examinées individuellement dans un délai de 14 jours, et l'ajout d'une nouvelle valeur prend jusqu'à 30 jours à compter de l'envoi de la demande).

Combien de temps cela prend-il et coûte-t-il ?

Il convient également de mentionner les délais et les coûts de financement d'une telle opération. Le délai de transfert des actifs est jusqu'à plusieurs jours ouvrables mais dans des cas exceptionnels peut prendre beaucoup plus de temps. De plus, si notre formulaire s'avère illisible ou contient des erreurs, tout peut prendre plus de temps.

Pour le prix oui dans le cas de XTB, cette procédure est gratuite. Toutefois, cela ne signifie pas que l’ensemble du processus sera gratuit. Pour le vérifier, contactez d'abord notre maison de courtage actuelle ou vérifiez vous-même le tableau actuel des frais et commissions. Par exemple, chez BOŚ DM, la commission, selon le type d'instrument, peut être nulle ou autant 0,5% de la valeur marchande (ou pas moins de 125 PLN) des actifs transférés.

Transférer des titres vers un autre courtier : est-ce judicieux ?

Tout dépend de nos motivations individuelles et de la situation du compte d'investissement. Si nous nous demandons comment transférer des actions vers une autre maison de bourse et si cela nous sera rentable, nous devons définir exactement ce que nous voulons réaliser. Si l'objectif est de choisir une offre plus attractive en termes de commission, il faut tenir compte de la différence de tarifs des deux sociétés, de notre chiffre d'affaires et du solde actuel de ces postes. De plus, vous devez prendre en compte les éventuels frais de transfert de titres, qui peuvent résulter de la commission facturée par notre maison de courtage actuelle. Dans certaines situations, il peut s'avérer qu'une meilleure solution consiste simplement à encaisser les actifs et à transférer les liquidités, puis à les racheter (par exemple lorsque nous sommes en perte et que nous ne payons pas d'impôt Belka sur eux), plutôt que de transférer les vers un autre compte.