Votre banque travaille-t-elle pour vous ? Ou peut-être travaillez-vous pour votre banque ?

Les coûts bancaires élevés pourraient signifier que les Polonais passeront plusieurs années supplémentaires sur le marché du travail. Cela va à l’encontre du désir de la plupart d’entre eux : travailler moins et avoir plus de liberté. Bien sûr, personne ne parle haut et fort de la possibilité de réaliser ce rêve.

Travaillez-vous pour votre banque ?

L'épargne et les investissements des citoyens polonais atteignent des niveaux records. Au cours des 12 derniers mois, ils ont déposé près de 25,56 milliards de PLN dans des fonds d'investissement et, selon les estimations, leurs comptes de dépôt contiennent plus de XNUMX XNUMX milliards de PLN.

Même si de plus en plus de Polonais recherchent de meilleures conditions d'investissement, nous changeons en réalité plus souvent de partenaire que de banque. Ceci est problématique pour plusieurs raisons. L'une des conséquences de ce haut niveau de fidélité est qu'aujourd'hui, de nombreux Polonais paient trop cher pour la qualité du produit qu'ils reçoivent.

Actuellement, l’épargne et les retraites aboutissent souvent dans des fonds d’investissement détenus par les banques. Il existe de nombreux bons fonds d’investissement polonais, mais ce type de solution est souvent coûteux. À partir des données Autorité polonaise de surveillance financière montre qu'en 2023, les banques commerciales opérant en Pologne ont gagné près de 21 milliards de PLN.

Les banques doivent bien sûr pouvoir gagner de l'argent, à condition toutefois – comme dans tout autre cas – que la qualité justifie le prix. Et ce prix élevé coûte cher aux Polonais. Les clients privés qui investissent par l’intermédiaire d’une banque réalisent beaucoup moins de bénéfices sur leurs investissements en raison des frais bancaires élevés. Même si 1 % par an ne semble pas beaucoup, même de petits coûts peuvent s’élever à des centaines de milliers de zlotys. Les analyses montrent entre autres que seulement 1 % de coûts supplémentaires au cours de votre vie signifie que vous devez travailler quatre ans de plus pour le même salaire.

Alternatives moins chères

De nos jours, il existe de nombreuses alternatives moins chères accessibles à tous. Il existe de nombreux fonds communs de placement sur le marché et la concurrence entre eux est féroce. La grande majorité des Polonais sont capables de faire des choix d’investissement tout aussi bons – et souvent meilleurs – que, par exemple, leur banque actuelle.

Aujourd’hui, les Polonais sont plus ou moins contraints de travailler pour leurs propres intérêts. Banque pendant quatre années supplémentaires. C’est un paradoxe quand on sait que nous souhaitons avoir de plus en plus de temps pour nous et nos proches. À mesure que notre espérance de vie augmente, nos économies doivent durer plus longtemps. Et cela pourrait s'avérer être un plaisir coûteux, contrairement à la liberté dont rêvent les Polonais.

Peut-être voulons-nous dire au revoir à un mauvais patron ou simplement disposer de fonds supplémentaires pour des dépenses imprévues. Quelle qu’en soit la raison, nous devons lutter pour une situation dans laquelle nous ne travaillons ni pour l’État providence ni pour notre banque. Nous devrions travailler pour nous-mêmes – et notre argent devrait faire de même. C'est pourquoi j'espère que de plus en plus de gens réaliseront à quelle fréquence ils peuvent utiliser des alternatives meilleures et moins chères.

Auteur: Kim Fournais, présidente et fondatrice Saxo Bank